Правилото 20/20/20 за жилищата
Второто голямо перо от разходите на домакинствата у нас са тези за покупка и поддръжка на жилищата ни. В големите градове у нас (а и не само) е много трудно да си купим дом само с нашите спестявания. В тези случаи се налага да изтеглим ипотечен кредит. Въпреки че банките предлагат и заеми със самоучастие от 10% (а някои дори с 0%), спестените пари за жилище е добре да са поне 20% от крайната цена.
Това означава, че за жилище от 80,000 евро, трябва да имаме поне 16,000 евро самоучастие в покупката. Да не забравяме да заделим и суми, които да покрият всички първоначални разходи за такси, комисионни, ремонт и обзавеждане на новия ни дом. По този начин ще избегнем тегленето на твърде голям кредит и покупката на жилище, което не може да си позволим.
При ипотечните кредити има още две прости правила. Вноската по него, заедно с всички допълнителни разходи, да не е повече от 20% от нашите доходи. Така имаме буфер от средства, за да реагираме при повишаване на лихвата, извънредни разходи или други текущи харчове.
Също така, добре е заема да се изплати за максимум 20 години. По този начин ще намалим общия разход за лихви. Ако имаме проблеми с изплащането на кредита, може да удължим срока, да го преструктурираме или да поискаме малък гратисен период.
Ако трябва да обобщим това правило, то би било: минимум 20% самоучастие в кредита, до 20% за вноска от доходите и да се изплати за максимум 20 години. Ако сме под наем, нека сумата по него също да е в рамките на 20% от дохода ни. Не винаги съм спазвал тези правила, като това ми донесе доста проблеми и влоши финансовото ми здраве. Сега ги следвам плътно, като купихме настоящото ни жилище с малък кредит, който изплатихме бързо.
